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Kafene levanta US $ 14 milhões para oferecer, compre agora e pague depois para o consumidor subprime – TechCrunch

O frenesi compre agora, pague depois não vai a lugar nenhum, à medida que mais consumidores procuram alternativas aos cartões de crédito para financiar as compras.

E essas compras não são exclusivas de luxos como Pelotons (ahem, Affirm) ou joias que alguém possa comprar online. Uma nova empresa de fintech está tentando ajudar os consumidores a financiar itens caros que são considerados mais “obrigatórios” do que “legais de ter”. E acaba de arrecadar US $ 14 milhões em financiamento da Série A para ajudá-lo a avançar nessa meta.

Neal Desai (ex-CFO da Octane Lending) e James Schuler (que participou do programa de aceleração da Y Combinator como estudante do ensino médio) fundaram a cidade de Nova York Kafene em julho de 2019. O objetivo da dupla é promover a inclusão financeira atendendo às necessidades do que descreve como “consumidores que são deixados para trás pelos credores tradicionais”.

Mais especificamente, Kafene está focada em ajudar os consumidores com pontuação de crédito abaixo de 650 a comprar itens de varejo, como móveis, eletrodomésticos e eletrônicos com seu modelo compre agora, pague depois (BNPL). Considere isso uma “afirmação para o subprime”, diz Desai.

Global Founders Capital e Third Prime Ventures co-lideraram a rodada, que também incluiu a participação de Valar, Company.co, Hermann Capital, Gaingels, Republic Labs, Uncorrelated Ventures e FJ labs.

“Historicamente, se você pudesse acessar o crédito, poderia ir ao banco ou usar um cartão de crédito”, disse Wes Barton do Third Prime ao TechCrunch. “Mas se você tivesse alguma despesa inesperada e perdesse um pagamento com o banco, haveria repercussões e você poderia cair na armadilha da dívida.”

O modelo de “propriedade flexível” de Kafene foi projetado para não permitir que isso aconteça com o consumidor. Se, por algum motivo, alguém tiver que perder um pagamento, Kafene vem buscar o item e o cliente não tem mais a obrigação de pagar por ele no futuro.

A maneira como funciona é que Kafene compra o produto de um comerciante em nome do consumidor e o aluga de volta para eles durante 12 meses. Se eles fizerem todos os pagamentos, eles serão donos do item. Se eles os fizerem antes, eles obtêm um desconto “significativo” e, se não puderem, Kafene recupera o item e assume o prejuízo do empréstimo.

Créditos de imagem: Kafene

É uma versão moderna do Rent-A-Center, que cobra mais dinheiro por produtos inferiores, acredita Desai.

“Este também é um produto superior aos cartões de crédito, e o tamanho desse mercado é enorme”, disse Barton. “Queremos aproveitar uma grande parte dos negócios de cartão de crédito com o tempo e dar aos consumidores a flexibilidade de parar a qualquer momento e voar de graça, se quiserem.”

Essa flexibilidade, afirma Kafene, ajuda a promover a inclusão financeira, dando uma gama mais ampla de opções aos consumidores para formas alternativas de crédito no ponto de venda.

Também ajuda as pessoas a aumentar sua pontuação de crédito, de acordo com Desai, porque se eles comprarem o empréstimo antes do prazo de 12 meses, sua pontuação de crédito aumentará porque Kafene os relata como um pagador positivo.

“Em qualquer situação em que eles não roubam o item, sua pontuação de crédito melhora”, disse ele. “Mesmo que acabem devolvendo porque não podem pagar. No longo prazo, eles podem ter uma pontuação de crédito melhor para se qualificar para um produto de empréstimo tradicional. ”

Kafene lançou um beta de seu produto de financiamento em dezembro de 2019 e teve que fazer uma pausa em março devido à pandemia de COVID-19. A empresa essencialmente “hibernou” de março a junho de 2020 e relançou a versão beta em julho passado.

Em outubro, Kafene interrompeu todas as inscrições com comerciantes porque tinha mais demanda do que poderia lidar – em grande parte alimentada por mais pessoas com dificuldades financeiras devido à pandemia de COVID-19. Em março de 2021, a empresa movimentava cerca de US $ 2 milhões por mês em volume de mercadorias.

Com seu novo capital, Kafene planeja escalar significativamente seu negócio de financiamento de arrendamento próprio existente em nível nacional, bem como lançar um cartão de arrendamento virtual direto ao consumidor.

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