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Float quer fornecer liquidez às pequenas e médias empresas africanas de uma forma nunca antes feita – TechCrunch

De acordo com a pesquisa, 85% das PMEs africanas não têm acesso a financiamento e por dia, as PMEs africanas têm bilhões bloqueados em contas a receber devido a longos ciclos de pagamento. Isso leva a problemas de fluxo de caixa que fazem com que as empresas atrasem as despesas importantes e o cumprimento de novos pedidos.

Jesse Ghansah e seu cofundador Barima Effah querem responder a esses problemas com sua startup recém-lançada Float .

Ghansah é um empreendedor em série. Desde que deixou a universidade em 2014, ele foi cofundador de várias startups de tecnologia, mas deixou sua marca globalmente com a OMG Digital, uma startup com escritórios em Gana e Nigéria que queria se tornar o “ BuzzFeed of Africa . ” Em 2016, a OMG Digital foi uma das primeiras empresas africanas aceita no Y Combinator.

Ghansah teve uma boa temporada na empresa e saiu há dois anos. Para seu mais novo empreendimento, ele voltou seu foco fora da mídia para fintech. Anteriormente Swipe, Float é uma empresa com 18 meses sediada em Lagos e São Francisco que visa fechar a lacuna de liquidez de $ 300 bilhões para pequenas e médias empresas da África. A empresa participou do lote de inverno 2020 do YC, tornando Ghansah um dos poucos fundadores do YC por duas vezes na África.

Float evoluiu desde a última vez que cobrimos parcialmente durante o Dia de demonstração como “Brex para a África”. De acordo com o CEO Ghansah , Float está “repensando a forma como as empresas africanas gerenciam suas operações financeiras, desde administrar dinheiro e fazer pagamentos até acessar crédito.”

Após 18 meses em sigilo, Float finalmente vai ao ar e falamos com o CEO para dar uma olhada em seu progresso e o que o torna diferente de plataformas semelhantes no continente.

TC: Qual problema você diria que Float está resolvendo?

Float JG: Se você perguntar a qualquer pequena empresa, o fluxo de caixa provavelmente será o problema número um que ela enfrentará. E isso decorre de todo o ciclo de pagamento, que é depois de você prestar um serviço ou entregar um produto. As empresas que atendem a outras empresas têm que esperar normalmente 30-90 dias para que seus pagamentos entrem. É como um ciclo de pagamento tradicional, onde você tem que oferecer vendas a crédito aos seus clientes para se manter competitivo; é por isso que você envia uma fatura e o cliente vai pagar de volta dentro desse prazo.

Isso cria muitos problemas em termos de aperto de caixa constante. Como você está esperando que sua receita chegue, eles às vezes ficam para trás no cumprimento de certos pagamentos de despesas, como folha de pagamento, estoque, serviços públicos. Isso é o que realmente causa muitos desses problemas de fluxo de caixa e, por causa disso, as empresas não podem crescer. Para as empresas existentes, esses são os problemas que enfrentam e obter crédito em termos de capital de giro é extremamente difícil se você estiver lidando com bancos.

TC: Você teve uma experiência pessoal com este problema visto que seu empreendimento anterior foi na mídia?

Float JG: Como você sabe, fui cofundador da OMG Digital e como Float empresa de mídia, tivemos que esperar meses para ser pago por nossos parceiros. Precisávamos de crédito desta vez e começamos a obter um cheque especial de um banco parceiro de longo prazo, onde havíamos transacionado mais de $ 100.000. Mas o banco queria que depositássemos 100% da garantia em dinheiro antes que eles pudessem dar o cheque especial.

Também me lembro de pegar dinheiro do empréstimo tubarões com taxas de juros ridículas, às vezes até 20% ao mês, apenas para pagar a folha de pagamento. Isso meio que me levou a resolver esses problemas com Float.

TC: Há uma infinidade de credores que concedem empréstimos a empresas. Como o Float está resolvendo o problema de crédito de forma diferente?

JG: Então, nosso produto de crédito é bastante diferente em relação à forma como o apresentamos ao cliente. É menos complexo do que um empréstimo; é mais flexível do que um descoberto comercial. Além disso, há uma diferença nas ferramentas que oferecemos. Portanto, não apenas damos dinheiro; o que fornecemos é uma solução de software com crédito embutido.

Float

Agora, nós construímos o que chamamos de ferramenta de gestão de caixa para empresas onde obtenha crédito no conjunto crítico de momentos no tempo. Por exemplo, se você deseja pagar a um credor e precisa de crédito, pode sacar o crédito e fazer o pagamento imediatamente. Oferecemos uma linha de crédito que as empresas podem acessar a qualquer momento que desejarem assim que embarcarem em nossa plataforma, e aumenta e diminui com base nas transações realizadas em nossa plataforma.

Então, isso é apenas do lado do crédito . Também construímos ferramentas para ajudar as empresas a manter o controle de seu fluxo de caixa. Oferecemos a eles ferramentas de faturamento, orçamento e gerenciamento de gastos e uma maneira de gerenciar todas as suas contas bancárias, porque sabemos que as empresas existentes geralmente têm mais de uma conta bancária. No Float, eles podem ver todos os seus saldos e transações, e estamos construindo uma maneira para que essas empresas façam pagamentos de suas contas no Float.

Você pode pensar em Float como um plataforma de gestão de caixa muito bem construída. Você obtém crédito quando precisa para fazer pagamentos a fornecedores ou aumentar seu capital de giro, o que foi fundamental para nossa taxa de perda de 0%. Depois, duas ferramentas que dão visibilidade total sobre seus negócios para que você saiba onde seu dinheiro está entrando e saindo.

TC: A taxa de perda do float é de 0%? Isso significa que nenhuma empresa está inadimplente em sua plataforma?

JG: Sim, não tivemos nenhum padrão até agora. Adiantamos US $ 2,8 milhões para nossos clientes-piloto na Nigéria e não tivemos nenhuma perda nos últimos oito meses; é por causa do tipo de empréstimo que estamos concedendo. Damos dinheiro às empresas para aumentar seu capital de giro. Portanto, estamos basicamente dando a você um adiantamento para sua receita futura.

Se você parecer, no EUA, a Pipe construiu isso para empresas de SaaS e está construindo para outros segmentos de clientes, que é essencialmente o que estamos fazendo. Portanto, para nós, a maneira como estamos resolvendo o problema do fluxo de caixa é classificando sua receita futura e, à medida que seus clientes pagam por meio de nossa plataforma, fazemos deduções.

Você pode pensar em nós como um Stripe Capital, Square Capital, Pipe ou as novas plataformas de empréstimos multidimensionais que temos agora. Quando você considera o empréstimo, diria que existem diferentes fases. Emprestar 1.0 era quando você preenchia um formulário online e tomava uma decisão sobre o empréstimo. O empréstimo 2.0 e 3.0 é onde o crédito é incorporado às ferramentas on-line que as empresas já usam. É por isso que funcionou muito bem, porque as empresas em nossa plataforma não estão exatamente procurando uma tábua de salvação, mas estão procurando aumentar seu fluxo de caixa e basicamente pisar no acelerador para crescer.

TC: Mas essa taxa de perda provavelmente mudará assim que você embarcar em mais empresas, certo?

JG: Sim, definitivamente isso vai mudar. O problema com os empréstimos é que, com mais clientes, seu modelo de crédito é testado. Quanto mais clientes você tiver, maior será a probabilidade de ter perdas por inadimplência. Mas, desde que você goste de uma avaliação e critérios sólidos de risco de crédito, você deve sempre tentar mantê-la tão pequena quanto possível. É quase impossível ter uma taxa padrão de 0% quando você começa a crescer rápido.

TC: Qual estratégia a Float implementa para mitigar perdas e reduzir o risco?

Float JG: A forma como nosso produto de crédito funciona é que estamos constantemente conectado ao seu banco; sabemos quem são seus fornecedores, sabemos quem são seus fornecedores e sabemos quem são seus clientes. Sabemos quanto dinheiro está entrando e saindo do seu negócio a qualquer momento. Como mencionei, podemos ajustar rapidamente seus limites de crédito assim que percebermos uma diferença em sua atividade. Se notarmos que sua atividade de fatura diminuiu e não estamos recebendo tanto dinheiro quanto você recebia nas semanas anteriores, reduzimos seu limite. É um tipo de produto muito dinâmico e muito diferente do que você vê hoje em dia.

TC: Além de empréstimos, como as outras ferramentas têm sido úteis para as empresas?

Float JG: Com a nossa fase piloto, nós conseguimos dar crédito e também processar faturas e pagamentos de fornecedores para nossos clientes no valor de cerca de US $ 5 milhões.

Quando você pensa em pagamentos comerciais, às vezes, as pessoas sempre pensam em Paystack e Flutterwave. Eles estão lidando com um segmento diferente que é basicamente o de consumidores que pagam empresas. Para nós, estamos centrados em empresas que pagam outras empresas. Seu método, como sabemos, é um processo muito demorado, e esse mercado é 10 vezes maior do que o Paystack e o Flutterwave estão atendendo.

LR: Barima Effah e Jesse Ghansah

Float Se você olhar para suas grandes corporações multinacionais, verá que todos os meses há milhares de fornecedores em sua folha de pagamento. Globalmente, trilhões de dólares estão fluindo de empresa para empresa, e é aí que queremos participar. Estamos lançando a nova versão de nosso produto de faturamento e pagamentos de fornecedores, e um produto onde podemos pagar por serviços antecipadamente em nome de nosso clientes e eles pagam em 30 dias.

TC: Estou tentado a chamar o Float de um banco digital para pequenas empresas. Você diria que existem diferenças?

JG: Claro que existem. Quase qualquer empresário dirá que o banco de negócios está praticamente quebrado. Os bancos legados normalmente fornecem uma experiência de usuário desatualizada e nada atraente. As empresas vão rapidamente além das necessidades bancárias básicas e, para elas, as opções são frustrantemente limitadas.

Os neobancos africanos pretendem competir com os bancos tradicionais. Ainda assim, na realidade, eles estão competindo entre si por uma fatia relativamente pequena do mercado por não resolverem os principais problemas enfrentados pelas empresas. Uma UX ligeiramente melhor e uma experiência de abertura de conta rápida é a proposta de valor que provavelmente ressoa bem com uma nova empresa iniciante ou um freelancer em ascensão. No entanto, para um proprietário de negócio de varejo já em operação que luta para fazer pagamentos pontuais aos fornecedores devido ao baixo fluxo de caixa, isso é totalmente inadequado.

Isso, juntamente com as questões de confiança, reconciliação, e as dores de cabeça de auditoria envolvidas na movimentação de contas, é por isso que os neobanks não decolaram neste mercado.

Há pouco ou nenhum custo de troca usando o Float porque projetamos nossa plataforma para funcionar além de contas bancárias e processadores de pagamento existentes. A ideia é fornecer uma plataforma única que forneça às empresas o crédito de que precisam, uma visão consolidada de seu banco de negócios existente e atividade de fluxo de caixa, juntamente com várias ferramentas de pagamento para permitir que agilizem suas operações financeiras para que possam passar mais tempo de fato expandindo seus negócios.

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