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Coatue deposita US $ 20 milhões no Pinwheel, uma folha de pagamento API para neobanks – TechCrunch

Uma das relações financeiras mais importantes do ponto de vista estratégico para os neobancos é se tornar o destino da conta para o contracheque do usuário. Se você é um banco e possui esse relacionamento específico, os usuários usarão cada vez mais essa conta para tudo, desde gastos diários até economias (afinal, é para onde seu dinheiro está indo). Essa atividade, por sua vez, leva a oportunidades expansivas de vender aos usuários outros produtos financeiros e gerar os tipos de taxas que os bancos adoram cobrar.

Acontece que os usuários muitas vezes ficam perplexos com a mudança suas instruções de depósito direto. Para fazer isso, eles ainda precisam acessar os antigos sistemas de folha de pagamento, preencher os dados da conta e de roteamento, verificar se estão configurados corretamente e muito mais – todas as etapas que podem atrapalhar os usuários que simplesmente desistem.

Pinwheel é uma API de “conectividade da folha de pagamento” projetada para eliminar essa divisão. Ele ajuda neobanks e outros clientes a se conectarem ao sistema de informações da folha de pagamento de um usuário, oferecendo tudo, desde troca de depósito direto até verificação de renda (um espaço quente atualmente ) e vinculado a contracheque empréstimos.

É comprovado que é muito popular, especialmente no meio da pandemia que viu milhões de pessoas trocarem de emprego e neobancos alcançando um crescimento estratosférico à medida que os correntistas buscavam opções bancárias mais baratas e flexíveis. A empresa teve um crescimento de receita de 11x no último trimestre e afirma que os clientes do serviço de pagamento atual e móvel Square Cash.

Essa tração inicial atraiu uma nova rodada de capital. Michael Gilroy, da Coatue, liderou uma rodada de US $ 20 milhões da Série A na empresa. Gilroy, que veio de Canaã para Coatue há cerca de dois anos, há muito se interessa por fintech, recentemente investindo em empresas como a plataforma de recebíveis B2B Melio, a transação financeira API Quanto e o neobanco adolescente Step.

Além disso para Coatue, Primary Ventures e Semper Virens juntaram-se recentemente à rodada, e os investidores seed First Round Capital e Upfront Ventures também voltaram.

Nós duramos traçou o perfil do Pinwheel há um ano com sua rodada de sementes de US $ 7 milhões , explorando como os fundadores migraram da oferta de benefícios da folha de pagamento para a solução do problema mais fundamental de conectividade da folha de pagamento. O cofundador Curtis Lee, que na época era presidente executivo e também sócio de venture capital da Primary Ventures, mudou-se desde então em tempo integral para se tornar chairman e presidente da startup. Ele disse que a empresa se dobrou especialmente na troca de depósito direto como um portal para o resto de suas ofertas de API.

“Para nós, era realmente sobre escolher um deles e usá-lo como uma cunha e, em seguida, aumentar a partir daí”, disse Lee. “A troca de depósito direto era a prioridade mais urgente e principal para todos os nossos clientes, principalmente porque não havia muita alternativa.” Segundo ele, a empresa está se tornando líder de mercado nesse nicho estratégico. “Em um trimestre, estaremos realizando quase metade de todas as trocas de depósito direto no mercado de neobanco”, disse ele.

Co-fundadores do Pinwheel, Anish Basu (CTO), Curtis Lee (presidente e presidente) e Kurt Lin (CEO). Créditos de imagem: Catavento

Assim que um cliente começa com os depósitos diretos, ele começa a migrar para outras ofertas, como empréstimos vinculados a salário. À medida que os neobancos de baixa taxa constroem suas bases de consumidores, eles buscam freneticamente fontes de receita para cobrir seu crescimento massivo. O empréstimo é um alvo valioso, e ter acesso direto aos dados da folha de pagamento pode tornar significativamente mais fácil subscrever um empréstimo.

O Pinwheel tem aumentado agressivamente sua equipe, expandindo de um pequeno círculo há um ano para cerca de 40 pessoas. A empresa está reabrindo seu escritório hoje no distrito de Flatiron, na cidade de Nova York, e Lee observou que a empresa é “remota” e tem cerca de um terço de sua equipe fora do metrô de Nova York.

Entre as contratações notáveis, Lauren Crossett, ex-Plaid and Quovo, ingressou na empresa como chefe comercial. A empresa também assinou um VP de Engenharia, que ingressará nas próximas semanas.

Além dos fundos institucionais, uma ladainha de investidores pessoas físicas se juntou à rodada, incluindo Gokul Rajaram, Adam Nash , Jackie Reses, Raj Date, Tony Xu, Shishir Mehrotra, Amit Agarwal e Shiva Rajaraman.

Robot Knowledge

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