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Qual será o impacto do impulso compre agora, pague depois, nas startups? – TechCrunch

A Bloomberg deu notícias no início desta semana que a Apple, a gigante do hardware de consumo com um foco crescente em serviços, está construindo um serviço compre agora, pague depois (BNPL) que se integrará ao seu sistema Apple Pay. A notícia fez com que as ações da Affirm caíssem pouco mais de 10% no final do dia, e ela caiu 2,5% de seu valor ontem. Está um pouco menos de 61% abaixo dos máximos que estabeleceu após a estreia no início deste ano.

À luz das informações que a Apple poderia cortar nos negócios da Affirm, os investidores decidiram o ex-unicórnio da fintech para o consumidor e a atual empresa pública BNPL valiam menos. Por quê? Porque a competição crescente de um player como a Apple pode limitar seu crescimento ao longo do tempo, impactando a lucratividade posterior. Ou, mais simplesmente, os investidores do mercado público decidiram que o valor presente de seus fluxos de caixa futuros havia diminuído.

Não é justo se concentrar em Afirmar, é claro. A Afterpay também é uma empresa pública BNPL; suas ações também caíram esta semana, caindo 10% semelhantes desde seu fechamento em 12 de julho, um dia antes da divulgação da notícia da Apple.


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Esses são apenas dois nomes. Há uma série de empresas rivais de BNPL no mundo, desde pequenas startups até gigantes do mercado privado como a Klarna. Affirm and Afterpay, no entanto, como empresas focadas no espaço que também flutuam, são uma janela útil para a forma como as opiniões dos investidores sobre o setor estão mudando à luz do recente anúncio da Apple.

Nossa pergunta é qual impacto a notícia da Apple pode ter sobre inicializações, dado que a Apple O próprio Pay já representa cerca de 5% das transações globais com cartão ( de acordo com uma análise, pelo menos ). A resposta, eu acho, é que vai variar muito com base no foco da startup BNPL em questão. Quanto mais especializado o provedor BNPL, menos provável que a eventual incursão da Apple no espaço BNPL possa ser combativa; quanto mais geral o player BNPL, maior a probabilidade de a Apple cortar seus negócios.

Por que? Distribuição e experiência do cliente.

Isso não quer dizer que Affirm, Afterpay e outros jogadores do BNPL estão programados para seguir o dodô; longe disso. Mas se a Apple entrar no mercado de BNPL conforme previsto, seu serviço Apple Pay poderá fornecer uma rede de distribuição forte que pode facilitar a integração do consumidor. O fato de a Apple também ter lançado um cartão de crédito vinculado aos esforços do Apple Pay e oferecer uma solução de gerenciamento de caixa leve nos Estados Unidos também poderia reduzir o limite para a aceitação do produto, porque os consumidores já estão se sentindo confortáveis ​​com a Apple como uma espécie de banco .

A Apple também controla grandes mercados digitais, embora locais onde os serviços BNPL possam ser menos pertinentes. Mas ela controla lojas físicas para seus próprios produtos em todo o mundo e uma operação global de comércio eletrônico por meio de seus próprios sites que podem fornecer distribuição extra para os serviços BNPL da empresa. Simplesmente: a Apple vende muitos produtos caros que seriam bons candidatos para compras BNPL.

Tudo isso chegará a algumas startups. Vamos falar sobre o que vai se esquivar da bala competitiva que chega.

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