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Homebrew lidera o esforço da Z1 para levar o banco digital aos adolescentes da América Latina – TechCrunch

Z1 , um banco digital com sede em São Paulo voltado para GenZers latino-americanos, levantou $ 2,5 milhões em uma rodada liderada pela Homebrew dos EUA.

Vários outros investidores também participaram do financiamento, incluindo Clocktower Ventures, Mantis – a empresa VC de propriedade de The Chainsmokers, Goodwater, Gaingels, Soma Capital e Rebel Fund. Notavelmente, o Mantis também apoiou Etapa , um adolescente fintech focada nos EUA, e a Goodwater também investiu em Greenlight , que também tem uma oferta semelhante a Z1.

Z1 participou do Y Combinator's Winter '21 lote no início deste ano, e na época obteve US $ 125.000 em financiamento do acelerador. Maya Capital liderou sua rodada de sementes de $ 700.000 em março de 2020.

Simplificando, Z1 é um aplicativo de banco digital desenvolvido para adolescentes e jovens adultos. A empresa foi fundada com base na ideia de que, com o uso de seu aplicativo e cartão pré-pago vinculado, adolescentes brasileiros e latino-americanos podem se tornar mais independentes financeiramente.

João Pedro Thompson e Thiago Achatz iniciou o empresa no final de 2019 e pouco tempo depois, Mateus Craveiro e Sophie Secaf ingressaram como cofundadores. Em seus primeiros dias, Z1 está focado no Brasil, mas a startup tem planos de se expandir para outros países da América Latina ao longo do tempo.

“Z1 é o que estamos construindo para ser o banco de referência da próxima geração, e não apenas um banco digital para adolescentes”, disse Achatz ao TechCrunch. “Queremos crescer com ele e um dia ser o maior banco do Brasil e da América Latina.”

Thompson concorda.

“Estamos conquistando usuários muito cedo e criando fidelidade à marca com a intenção de ser o banco para toda a vida, ” ele disse. “Ainda atenderemos às necessidades deles conforme eles se tornem adultos.”

Créditos de imagem: Z1

Embora a oferta da Z1 não seja totalmente diferente da Greenlight aqui nos Estados Unidos, os fundadores concordam que seus produtos foram adaptados mais à situação cultural e de mercado específica do Brasil.

Por exemplo, aponta Thompson, a maioria dos adolescentes no Brasil usa dinheiro porque não tem acesso a outros serviços financeiros, sejam eles tradicionais ou digital.

“Oferecemos uma conta onde eles podem depositar dinheiro, sacar dinheiro através de um sistema de pagamento instantâneo no Brasil ou com cartão de crédito pré-pago ”, disse. “A maioria dos sites não aceita cartões de débito, então este é um grande passo em comparação ao que os adolescentes já têm.”

Parte do uso da empresa para o capital é tornar seu produto mais robusto para que eles possam fazer coisas como economizar dinheiro para grandes compras como um iPhone e ganhar juros sobre suas contas.

Outra grande diferença entre Brasil e Estados Unidos, acredita a empresa, é que muitos pais em geral na América Latina não tiveram uma verdadeira educação financeira para passar

“Não somos de cima para baixo como Greenlight”, disse Achatz. “Essa abordagem não faz sentido na América Latina. Aqui, muitos são independentes desde pequenos e já trabalham seja por meio de um microempresa, um trabalho paralelo ou vendendo coisas no Instagram. Eles são muito mais autodidatas e a renda que ganham muitas vezes não é dos pais. ”

Z1 cresceu 30% por semana e 200% por mês desde o lançamento, gastando “muito pouco” em marketing e contando principalmente com o boca a boca. Por exemplo, a empresa está seguindo o exemplo de suas contrapartes americanas e recorrendo à TikTok para divulgar sua oferta.

“O Step tem cerca de 200.000 seguidores no TikTok, e temos um pouco menos da metade disso”, a empresa diz. “Estamos bem posicionados em termos de branding.”

Para o investidor líder Homebrew, a oportunidade de educar e fornecer serviços financeiros para a Geração Z na América Latina é ainda mais empolgante do que a oportunidade nos EUA, observa o parceiro Satya Patel.

Mais de um terço dos LatAm Gen Z'ers têm uma “azáfama lateral”, gerando sua própria renda independente de seus pais, disse ele.

“Enquanto a geração Y cresceu durante um boom econômico, a Geração Z cresceu durante as recessões – 3 no Brasil na última década – e quer se tornar financeiramente independente o mais rápido possível. Eles estão se tornando economicamente educados e ativos muito antes das gerações anteriores ”, acrescentou Patel.

Ele também acredita que desejo de fazer transações online, para jogos e entretenimento em particular, cria uma onda de demanda GenZ no Brasil por produtos de cartão de crédito e pagamentos digitais.

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